Warum ein Kredit- oder Baufinanzierungsvergleich so wichtig ist

Seit vielen Jahren werden immer mehr Ratenkredite oder Baufinanzierungen online beantragt, der digitale Onlinekredit ist nicht mehr aufzuhalten. Durch Kreditportale, Kreditvergleichsrechner und diverse andere Anbieter mischen neue Marktteilnehmer mit, die Konditionen werden immer transparenter – und Kredite damit immer mehr zu einem Onlineprodukt. Zusätzlich verstärken immer mehr neue Richtlinien den Wettbewerb zwischen Banken und ermöglichen es anderen Finanzdienstleistern, in Teilbereichen in das Geschäftsfeld der Banken vorzudringen.

Zumal die Banken aufgrund der niedrigen Zinsen zunehmend Margendruck haben, was zur Folge hat, dass die Antragsprozesse für Online- und Konsumkredite immer weiter optimiert und günstig gehalten werden müssen – um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Baufinanzierungen und Kreditzinsen
Den Traum von der eigenen Immobilie, einer schönen Urlaubsreise – oder einem neuen Auto zu realisieren, bleibt 2019 in jedem Fall so günstig wie lange nicht mehr. Ein nennenswerter Zinsanstieg ist 2019 nicht zu erwarten, selbst wenn die Konditionen mit Blick auf die Politik der Notenbanken etwas steigen sollten – das günstige Zinsumfeld bleibt noch länger bestehen. Wer sich demzufolge einen der vorgenannten Wünsche erfüllen möchte, findet aktuell die besten Voraussetzungen vor.

Ein Kreditvergleich ist unerlässlich
Noch nie war es einfacher, Kredit- und Baufinanzierungskonditionen zu vergleichen. Vergessen sind die Termine in einer Bankfiliale, die des öfteren eine oder mehrere Wochen vorher vereinbart werden mussten. Heute wird alles bequem vom Rechner, oder auch vom Smartphone oder Tablet verglichen. Innerhalb kürzester Zeit kann alles verglichen werden, eines ist allerdings Voraussetzung dafür, man muss es wollen. Wenn Sie sich einmal vor Augen führen, was eine Zinsdifferenz von viellicht 0,2 Prozentpunkten – bezogen auf die Laufzeit für Auswirkungen hat – wissen Sie, was gemeint ist.

Da kommen ganz schnell mehrere Tausend- oder sogar Zehntausende von Eurobeträgen zusammen. Je nachdem, ob es sich um eine immobilienfinanzierung, oder einer klassischen Ratenkredit handelt. Machen Sie also Gebrauch davon – und vergleichen Sie Kredite völlig kostenlos.

Der Dispozins kann hohe Kosten verursachen
Wer finanzielle Engpässe kurzfristig mit einem Dispozins ausgleichen möchte, sollte zwingend darauf achten, dass der Dispozins auch wirklich zügig wieder ausgeglichen wird. Ansonsten drohen hohe Zinsen und ggf. sogar eine Schuldenfalle – so bequem die Nutzung auch sein mag.

Die Stiftung Warentest überprüft regelmäßig die Höhe des Dispozinssatzes bei verschiedenen Banken und Sparkassen und kamm immer wieder zu dem Schluss, dass die Dispozinsen zu hoch sind und der Zinssatz sich bei zahlreichen Banken erst nach umständlicher Recherche feststellen lässt.

Umschuldung lohnt sich oft
Gerade Kontoinhaber, die dauerhaft Ihren Dispokredit in Anspruch nehmen, können diesen oft nicht kurzfristig ausgleichen. Über den Zinseszinseffekt kommen da sehr schnel hohe Beträge zusammen, die zu einer Überschuldungen führen können. Da bietet es sich in jedem Fall an, den kurzfristigen Dispo möglichst schnell abzulösen, um den horrenden Zinsen zu entgehen. Wer also seinen Dispo des öfteren und vor allem längerfristig in Anspruch nimmt, sollte eine Umschuldung auf einen zinsgünstigen Kredit in Erwägung ziehen – vor allem bei dem aktuellen Zinsniveau.

Ein Kleinkredit hat fast immer niedrigere Zinssätze, oftmals lässt sich mehr als die Hälfte der Zinsausgaben sparen. Welcher Kredit besonders günstige Konditionen hat, lässt sich durch einen Kreditvergleich im Internet herausfinden. Vergleichsprtale listen alle Angebote inklusive der Konditionen auf und beraten darüber hinaus zum optimalen Angebot. So kann es unter bestimmten Umständen empfehlenswert sein, beim Kreditvergleich einen Verwendungszweck anzugeben, denn zweckgebundene Kredite haben oft einen besonders günstigen Zinssatz.

Achten Sie auch auf Versicherungen und Nebenkosten. Gebühren sind unzulässig, nicht aber die Nebenkosten, zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung der Kreditsumme. Auch eine Restschuldversicherung ist oft unnötig, vor allem bei kurzen Laufzeiten. Die Nutzung eines Kreditvergleichs im Internet ist auch deshalb ratsam, weil viele Portale Extrazinsen anbieten können, die es nur bei Abschluss über das Onlineportal gibt. Aber achten Sie auch immer auf die Bedingungen!

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